Cálculo Simplificado de Determinação de Limite de Crédito
Preencha os campos abaixo para realizar a simulação de limite de crédito
SIMULADOR DE LIMITE DE CRÉDITO
CNPJ:
Código do Cliente:
Data de Fundação:
Primeira Compra:
Valor em Protestos (R$):
Limite Atual (R$):
Valor a Receber (R$):
Ano dos Demonstrativos:
Patrimônio Líquido (R$):
Ativo Circulante (R$):
Passivo Circulante (R$):
Faturamento Anual (R$):
Resultado Líquido (R$):
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❓ Ajuda
RESULTADOS DA ANÁLISE
Valores Calculados
Fatores e Deflatores
Limite Sugerido
Análise e Recomendações
Regras e Cálculos
1. Cálculos Principais
Item
Fórmula
Descrição
Limite Disponível
Limite Atual - Valor a Receber
Valor disponível para novas operações de crédito.
Passivo Corrigido
MAX(Passivo, Ativo*0.5)
Garantia de solvência mínima.
CGL
Ativo - Passivo Corrigido
Capital de Giro Líquido disponível.
Índice de Liquidez
Ativo / Passivo Corrigido
Capacidade de pagamento no curto prazo.
RL Corrigido
MIN(RL, Faturamento*0.15)
Limitação do resultado líquido para análise.
2. Fatores de Ponderação
Perfil de Risco
Liquidez
p₁ (PL)
p₂ (CGL)
p₃ (FAT)
p₄ (RL)
Classificação
Alto Risco
< 1,0
0,01
0,01
0,01
0,01
Risco elevado - Limite simbólico
Médio Risco
1,0 - 1,5
0,03
0,02
0,02
0,03
Risco moderado - Exposição restrita
Baixo Risco
1,5 - 2,0
0,05
0,03
0,03
0,07
Exposição moderada, risco médio-baixo
Liquidez alta, histórico > 12m
≥ 2
0,08
0,06
0,04
0,10
Risco Baixo
3. Deflatores e Índices
Tipo
Condição
Valor
Relacionamento
Tempo de relacionamento <1, <3, <5, <10 anos
0.125 / 0.25 / 0.5 / 0.75 / 1
DRE (Idade Demonstrativos)
Ano atual - Ano DRE
1 - 0,1*anos (mínimo 0)
3. Fatores de Ajuste
Fator
Condição
Peso
Relacionamento
Tempo de relacionamento <1, <3, <5, <10 anos
0.125 / 0.25 / 0.5 / 0.75 / 1
DRE (Idade Demonstrativos)
Ano atual - Ano DRE
1 - 0,1*anos (mínimo 0)
4. Avisos e Recomendações
Protestos → Avaliar compras somente à vista.
Limite > 500.000 → Avaliar limitar nesse patamar.
Capital de Giro negativo → Avaliar compras somente à vista.
Patrimônio Líquido negativo → Avaliar compras somente à vista.
Resultado Líquido negativo → Avaliar compras somente à vista.
Fundação < 1 ano → Avaliar compras somente à vista.
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